10月下旬，早报对（duì）“婚姻法新的司法解释出台后（hòu），保险业出现女性投保风（fēng）潮”进（jìn）行了（le）报道。由于不少人认为婚（hūn）姻（yīn）法新司法解释（shì）让女性（xìng）在婚姻中的权（quán）益“被弱化”，市场上女性为（wéi）自己寻求（qiú）保障的增加了。最近，更有消息传来，市面上出现了被保险人和受益人都明确（què）约定须为女性的险种（zhǒng），且这一险（xiǎn）种还强调婚姻越久保单（dān）现金（jīn）价值越多。不过，记（jì）者调查（chá）本（běn）地保险市场了解到，目（mù）前泉州并（bìng）没（méi）有这（zhè）类险种销（xiāo）售。有业内人士认为，这不过是一种销售（shòu）手段而已

在婚（hūn）姻法新的司（sī）法解释出台（tái）后（hòu），国内某（mǒu）保险公司推（tuī）出（chū）了（le）一款专（zhuān）属的女（nǚ）性（xìng）婚姻保险（xiǎn）。记者在网上保险超（chāo）市找到（dào）这一险种，从保险条款中（zhōng）可（kě）以看出，这款所谓“婚姻爱情险”其实（shí）是由（yóu）一款分红型年金（jīn）保险附加（jiā）了女性重大疾病（bìng）保险（xiǎn）的打包产品。只是这款保险规（guī）定（dìng），只有已（yǐ）婚（hūn）女性才能做（zuò）被保险人、生存利益仅给女性等特殊安排，即生存金、满期金、红利等（děng）保单（dān）有效时的利益全（quán）部（bù）约（yuē）定归属女性。

　　据悉，这款（kuǎn）保险规定，以后万一（yī）退保，退保现金价值权益约定归属女性被保险人（rén），也就是（shì）说万一婚变导致（zhì）退保，退保金不再（zài）作为夫妻共（gòng）同财（cái）产分割（gē），而只能归属（shǔ）女性。而如果婚姻存续期越（yuè）长，保单的现金价值越多。

　　更多是种噱（xué）头

　　记者（zhě）从泉（quán）州保险业了解到，目前这款产（chǎn）品并没有在泉销售。记者（zhě）联系到网上所说的设计这款产（chǎn）品的保险公（gōng）司的（de）泉州分公司，有关人士告（gào）知（zhī），目前并没有听说过这样（yàng）的产品。“无论（lùn）是销售部门还（hái）是客（kè）服部门，都还（hái）没（méi）有接到这一险种（zhǒng）的说明，不清（qīng）楚具体的条款。”该公司工作人（rén）员说。

　　“这其（qí）实是一种销售手段，更经常地和一些险种(如分红险、万能险、投连险等)一起联合，突（tū）出女性的受益人（rén）地位，并不能够起到保障婚姻的作用。”一位（wèi）保险专（zhuān）业人士分析说，保险业更经（jīng）常针对女性的产（chǎn）品是健（jiàn）康险，会有专门针对女（nǚ）性常（cháng）患疾病的险种推出。“在具体销售时，会（huì）把一些长（zhǎng）期类（lèi）的（de）险种（zhǒng），重（chóng）点推荐给女（nǚ）性，像养老、分红（hóng）这类（lèi）险种都经常结合（hé）女性利益一起分析，并不是独特的创（chuàng）新。”

　　多位保险业人（rén）士认为（wéi），在婚姻法新的司（sī）法解释出（chū）台（tái）后，这（zhè）款“婚姻爱情保险”只（zhī）是打出（chū）了容易引人关注（zhù）的概念，不过是为销售制造噱头。“将权益归属约定（dìng）为女性（xìng）被保险（xiǎn）人，只是（shì）正好（hǎo）吻合了《婚姻法》新（xīn）司法解释出台后人们的心（xīn）理预期。”资深保险人士（shì）陈先生说。

　　不同（tóng）年龄，女（nǚ）性应侧（cè）重不同保障

　　对于女性来说，购买保险的意义应（yīng）更侧重于保障。据统计，当代女性的平均寿命一般会（huì）比男性（xìng）长5-8岁，这意味着她们在（zài）养老和医疗方（fāng）面（miàn）将承（chéng）受更多（duō）的风险；而女性（xìng）所（suǒ）具有的独特生理功（gōng）能，决定（dìng）了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性，随着社会竞争（zhēng）日益激（jī）烈及环境日趋恶化，女性的亚健康现象凸显。有（yǒu）关（guān）专家提（tí）醒（xǐng），女性投保可按年（nián）龄段各有侧重。

　　●18~25岁：健康险+意外（wài）险

　　这一阶段的女（nǚ）性（xìng）往往（wǎng）处于单身阶段（duàn），而且，个人事业也是刚刚起步，收入较少且（qiě）不（bú）稳定（dìng），关注事（shì）项也很广泛（fàn），如进修、旅游（yóu）、未来结婚的经费等。此阶段（duàn）应（yīng）多以保（bǎo）障自己为前提，建（jiàn）议可选择纯保（bǎo）障型的健康类和意外类的保（bǎo）险。

　　●26~35岁：增加（jiā）健康保障

　　这一（yī）阶段的女性通常已有（yǒu）稳定的工作收入，对生活有着（zhe）长远的规划，此时，可以结合（hé）另一半的经（jīng）济（jì）状况，从家庭健（jiàn）康、子女教育和退休养老（lǎo）三方面综合考虑（lǜ）。一（yī）般而言，此阶段的女（nǚ）性除了应该更加注重健康保障以外，也（yě）需要开始考虑养老和投资类产品。

　　●35岁以上：规划养（yǎng）老和资产保值增值

　　此阶段的女性责任更重，其（qí）保险需求逐（zhú）渐（jiàn）与男性趋同，基本的（de）意外险、定期（qī）寿险，以及重大疾（jí）病保障（zhàng）都是必不可少的（de）。除（chú）此之外，还需要重点考虑养老（lǎo）计划和资（zī）产（chǎn）保值增值。

　　离婚后，保单（dān）怎么处理？

　　很多夫妻的保险多是在婚（hūn）后（hòu）购买，并（bìng）且一方是（shì）投（tóu）保人，另一方是（shì）被保（bǎo）险人。这（zhè）种情况一（yī）旦（dàn）离婚了，怎么办呢？据了解，如果是夫妻共同缴费，一（yī）旦离婚时出（chū）现财产纠纷，按照以往法院判（pàn）例，可分三（sān）种情况：分别（bié）判（pàn）决为夫妻一方所有；保单退保并按共同（tóng）收入计算一人一半；经被保险人（rén）同意变更受益人。如何处理（lǐ）才不会人财两失呢？记者采访了中国人寿泉州分公司的资（zī）深（shēn）从业人士赖（lài）小姐。

　　赖小姐说，一（yī）般像夫妻双方互为投保人、被保险人及受益人（rén）的，一旦婚姻关系解除，除（chú）非投保人明确（què）表示要让保单终止，不然被（bèi）保险人是（shì）可以自己（jǐ）续交（jiāo）保费，使保单继续有效。如（rú）果双方都同意保（bǎo）单终止，那就只能选择（zé）退保（bǎo）。“不过（guò）大部分（fèn）长期保险若在缴费期内（nèi）退保，消费者只能退回（huí）账户的现（xiàn）金价值而非所交保费，提（tí）前退保会因此遭（zāo）受（shòu）不必要的损失（shī）。”

　　“其（qí）实最简单的（de）办法就是变更受益（yì）人。”赖小姐说，如（rú）果客户不希（xī）望（wàng）前夫(妻)继续作（zuò）为自己保单的受益人（rén），可在离婚后及时到（dào）保险公司（sī）进行变（biàn）更受益人的操（cāo）作，比如将受益人变更（gèng）为（wéi）其子女或父母。但如果保单的投保人和被保（bǎo）险人不到（dào）保险公司进（jìn）行受益人的变更，那么（me）原受益人仍生（shēng）效。